금융 시스템의 함정과 부의 축적을 위한 탈출 전략
2025년 4월 1일 전세계가 미국 트럼프 2기 정부의 관세정책에 따라 혼란스럽고 날카로운 대립이 이어지고 있습니다. 케나다산 목재에 25%의 관세가 부과되면서 미국인들은 코로나때 휴지대란의 트라우마가 되살아나기 시작했습니다. 인플레이션은 잡히기는 커녕 원자재 가격의 상승을 시작으로 필수 소비재 가격까지 들썩이고 있습니다. 저물가 저성장에 빠져있던 일본 마저도 치솟는 인플레이션을 피해갈 수 없어 4000개에 달하는 식음료등의 가격을 일제히 인상하기로 했습니다. 이제 노동으로 돈버는 시간보다 소비하는 시간이 너무 빨라서 특단의 조치가 시급한 현 상황에서 주식투자를 시작하기에 앞서 현재의 금융 시스템이 개인의 부의 축적을 방해하는 구조적 문제를 생각해 보고자 합니다. 또한 시스템의 문제점과 이를 극복하기 위한 실질적인 전략을 정리해 보겠습니다.
시스템이 부의 축적을 방해하는 5가지 방식
많은 경제 전문가에 따르면, 99%의 사람들이 부를 쌓지 못하는 이유는 시스템이 개인을 가난하게 유지하도록 설계되어 있기 때문으로 주요 문제는 다음과 같이 지적합니다.
첫째, 은행은 부채를 통해 이익을 극대화합니다. 예를 들어, 자동차 대출 기간이 3년에서 6년 이상으로 늘어나면서 월 상환액은 줄었지만 이자 부담은 크게 증가했습니다. 이자율이 10% 미만인 "스마트 부채"는 유지하고, 10% 이상인 "나쁜 부채"는 빠르게 상환하는 것이 좋습니다.
둘째, 신용카드 부채는 큰 함정입니다. 미국인의 평균 신용카드 부채는 $7,200이며, 신규 신용카드의 평균 연이율은 24%에 달합니다. 이는 은행의 수익을 늘리는 동시에 개인의 재정 상태를 악화시킵니다.
셋째, 기업은 소비를 유도합니다. "당신은 이걸 가질 자격이 있다"는 마케팅은 감가상각 자산(예: 자동차)에 과소비를 부추기며, 소비를 늦추는것의 중요성을 간과하게 만듭니다.
넷째, 고용주는 직원이 만족하며 풍족하게 느낄만한 급여를 지급하지 않습니다. 고용기간 또한 보장되어있지 않습니다. 직원은 각종 부채와 생활비로 직장을 떠나지 못하게 됩니다. 이는 직원의 종속성을 강화하는 구조입니다.
마지막으로, 세금 제도는 근로자를 불리하게 설계되었습니다. W-2 직원은 최대 37%의 세율을 부담하지만, 장기 투자자는 최대 20%의 세율만 적용받습니다.
부의 축적을 가로막는 3가지 요인
부를 가로막는 3가지 핵심 요인을 다음과 같이 정리합니다.
첫째, 인플레이션입니다. 지난 30년간 달러 가치는 50% 감소했지만, S&P 500은 인플레이션 조정 후 840%의 수익을 기록했습니다. 이는 투자가 인플레이션을 이기는 가장 효과적인 방법임을 보여줍니다.
둘째, 금융 맹점입니다. 9-to-5 직장에만 의존하는 것은 단일 소득원에 의존하는 위험한 구조입니다. 부유한 사람들은 연간 $55,000 이상의 배당 소득과 같은 패시브 인컴을 창출합니다.
셋째, 불공정한 세금 시스템입니다. 동일한 $100,000 소득이라도 직장 소득은 37%의 세율이 적용되지만, 투자 소득은 20%의 세율만 부과됩니다.
부의 게임에서 승리하는 4가지 전략
시스템의 제약을 극복하기 위한 4가지 전략을 제안합니다.
1. 투자자가 되기: $100 미만으로도 주식, ETF, 부동산 플랫폼에 투자할 수 있습니다. 소액으로 시작해도 장기적으로 자산을 늘릴 수 있습니다.
2. 세금 제도 활용: Roth IRA, 401(k), HSA와 같은 세제 혜택 계좌를 활용하고, 장기 자본 이득(1년 이상 보유)에 집중하여 세율을 낮춥니다.
3. 수동적 소득 구축: 부업, 배당 주식, 부동산 투자를 통해 수동적 소득을 창출하세요.
4. 투자자 마인드셋 갖추기: $5 스타벅스 라떼를 사는 비용의 일부를 스타벅스 주식(SBUX)에 투자하는 선택을 고려하세요.
결론: 지금 시작하세요! 마인드셋 부터
금융 시스템은 개인의 부의 축적을 방해하도록 설계되어 있지만, 올바른 전략으로 이를 극복할 수 있습니다. 투자, 세제 혜택 활용, 패시브 인컴 구축, 그리고 소비자에서 투자자로의 마인드셋 전환은 부를 쌓는 데 필수적입니다. 오늘부터 시작하여 시스템의 함정을 벗어나 부의 게임에서 승리하세요!